Moneybox är en ny handelsapp som syftar till att hjälpa unga investerare att bygga en investeringsportfölj genom att runda upp vardagsköp. Appen investerar den ändring som lämnats efter den senaste korttransaktionen och sätter den reservförändringen i sparande eller en investeringsprodukt du väljer.
Företaget grundades i juli 2015 av entreprenörerna Charlie Mortimer och Ben Stanway. I augusti 2016, ett år senare, tillkännagavs appen som för närvarande är en av de snabbast växande apparna i sin kategori i Storbritannien.
USP för denna applikation är att den låter dig investera i stora företag som Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever och Disney även om du har en liten £ 1 att investera.
Vad erbjuder Moneybox?
Moneyboxs koncept är enkelt och erbjuder appen som en virtuell sparburk. De sparade pennorna kan sedan användas för att finansiera investeringar som folk inte vanligtvis känner att de kan spara för. Det riktar sig särskilt till människor som känner att de kan spara små mängder som kan byggas upp över tid.
Appen automatiserar hela investeringsprocessen och när du spenderar nästa gång kommer den att runda upp till närmaste pund och investera det belopp som annars skulle vara kvar som en förändring.
Om du till exempel köper matvaror värda £ 6,50 med ditt betalkort eller kreditkort, kommer de totala utgifterna att avrundas till £ 7 av Moneybox-appen. Upprullningsfunktionen visar £ 7 på ditt uttalande medan du håller åt sidan 50p för investeringar.
Kalla det en ”digital piggybank” där du kan byta extra byte efter varje shopping, den enda skillnaden här är att förändringen kommer att ge dig avkastning också.
Beloppet kan se små ut för att starta, men om företaget känner att om en användare följer processen varje dag under hela året är det möjligt att spara en betydande summa.
(Bildkredit: Moneybox)
Besparingsplan
Appen ger dig ett alternativ att avrunda dina inköp automatiskt var 48: e timme eller manuellt lägga till one-shot-betalningar varje vecka eller månad. Alternativet att välja mellan de automatiska eller manuella avrundningsalternativen finns i kontosektionen i appen.
När dessa avrundningar når ditt förinställda veckamål om besparingar, debiteras det automatiskt från ditt konto för att investeras i ditt föredragna investeringskonto.
Vissa människor kan hävda att småbesparingarna på varje transaktion eller att göra en insättning varje vecka är ganska lika. Det handlar emellertid om att bygga en vana att spara regelbundet, och om det belopp som ligger på kontot spenderas under veckans gång, har du inga pengar att investera.
Flera konton
Moneybox erbjuder flera konton att välja mellan:
Allmänt investeringskonto (GIA): Detta är ett vanligt investeringskonto som ger beskattningsbar avkastning. Aktier och aktier ISA. En investering på upp till 20 000 pund per år lockar inte skatter.
Aktier och aktier ISA: Ger dig möjlighet att investera upp till 4 000 pund per år skattefritt och erbjuder också 25% bidrag från regeringen för att köpa ditt första hem eller som pensionsförmån
Junioraktier och aktier ISA: Perfekt lämplig för barn. Detta erbjuder skattefria intäkter men med fonderna är låsta tills de fyller 18 år
Självinvesterad personlig pension: Moneybox låter dig också öppna och spara för en SIPP.
Dessa konton är tillgängliga för brittiska skatteinvånare som är minst 18 år gamla. Användare måste ange sitt nationella försäkringsnummer för att öppna ISA: s aktier och andelar. För GIA-kontot är detta inte ett obligatoriskt krav.
(Bildkredit: Moneybox)
Mobil app
Eftersom Moneybox är en plattform som bara är mobil är det första steget att öppna ett konto med Moneybox att ladda ner appen på din smartphone från den relevanta appbutiken. Du kan också skicka länken till din telefon direkt från webbplatsen.
Under anmälningsprocessen måste du bestämma hur kontot ska finansieras. Applikationen har tre alternativ: roundups, veckoinsättningar eller engångsinlåning. Om du väljer avrundningsfunktionen måste du lämna dina finansiella uppgifter som onlinebank, kredit- eller betalkortsinformation.
Det är enkelt att ställa in kontot och när det är klart kan du kontrollera statusen för ditt veckomål på appens hemsida.
Det erbjuder e-post eller chattsupport sju dagar i veckan 9-5:30.
(Bildkredit: Moneybox)
Avgifter och avgifter
Moneybox debiterar på tre olika sätt:
- Månadsavgift: Avgiften på 1 £ per månad täcker alla transaktioner och investeringskostnader. Det samlas in genom att automatiskt sälja ditt största innehav vid varje slutmånad.
- Plattformsavgift: Moneybox debiterar dig 0,45% av dina investeringar per år. Detta kan dras från ditt konto varje månad i samma takt.
- Fondleverantörer tar ut: Detta varierar mellan 0,12% och 0,30% per år
Slutlig dom
Moneybox är det enklaste sättet att börja spara och investera. Med tiden kan det hjälpa dig att bygga upp en ganska anständig portfölj. Även om ISA-kontona är väl lämpade för detta ändamål är Moneybox själv inte den bästa lösningen för mycket större portföljer.
Även om appen ökar vanan att spara pengar blir det ett dyrt val eftersom avgifterna kan äta i dina avkastningar.
Om du vill investera en större summa pengar finns det andra plattformar som tar ut lägre avgifter och kan också erbjuda högre avkastning. Men om du kämpar för att rädda någonting alls kan det här vara en mycket praktisk app.
- Du kan registrera dig för Moneybox här
- Vi har också presenterat den bästa budgeteringsprogramvaran.
